وام‌ها نوعی ابزار مالی هستند که به کمک آن‌ها یک شخص یا شرکت می‌تواند از یک موسسه مالی یا یک شخص مبلغی پول را به عنوان وام دریافت نماید. وام‌ها در بیشتر اوقات به شکل یک مبلغ نقدی به وام گیرنده اعطا میشود و معمولا سود آن از قبل تعیین شده و به اطلاع شخص وام‌گیرنده می‌رسد. هر وامی ضمانت‌های مشخصی دارد که شخص وام گیرنده باید آن ضمانت‌ها را برای دریافت وام فوری فراهم نماید بعلاوه هر وام اقساط معینی نیز دارد که باید سر موقع توسط شخص وام‌گیرنده پرداخت شود. در کنار تمام این موارد برخی از وام‌ها مدت زمان تنفس نیز دارند.
انواع مختلفی وام در ایران وجود دارد که برخی از این وام‌ها در قالب طرح‌های مختلف یا توسط ارگان‌های مختلف به کارمندانشان اعطا میشود. یکی از این وام‌ها که در کشور در حال اجرا است، وام فرهنگیان است که شرایط مشخصی برای اعطای آن در نظرگفته شده است و در این مطلب به بررسی این موضوع خواهیم پرداخت.
وام فرهنگیان چیست؟
وام فرهنگیان از جمله وام‌هایی است که دولت برای کمک به معشیت خانواده فرهنگیان به آن‌ها عطا می‌کند. در واقع این وام از سمت آموزش و پرورش به بازنشستگان و معلمان تعلق خواهد گرفت. البته اعطای این وام تحت شرایط خاصی انجام میشود و مبلغ آن نیز با توجه به شرایط متغیر است.
تقسیم‌بندی کلی وام فرهنگیان
اگر بخواهیم وام فرهنگیان را به صورت کلی تقسیم‌بندی کنیم باید بگوییم که این وام برای اهداف مختلفی چون: کمک هزینه بازنشستگان، کمک هزینه ازدواج، کمک هزینه خرید مسکن و کمک هزینه‌های ضروری و معیشتی اختصاص داده و تقسیم‌بندی میشود.
شرایط ثبت‌نام وام فرهنگیان چیست؟
وام فرهنگیان نیز مانند تمام وام‌ها شرایط خاصی را برای ثبت‌نام دارد که شخص متقاضی در صورت دارا بودن این شرایط مجاز به ثبت‌نام خواهد بود.
- یکی از مهم‌ترین شرایط برای ثبت‌نام وام فرهنگیان شاغل بودن در آموزش و پرورش به شکل رسمی است، بنابراین افرادی که هنوز به شکل ساعتی و قرارداری کار می‌کنند نمی‌توانند برای درخواست دادن این وام‌ها ثبت‌نام نمایند.
- از دیگر شروط ثبت‌نام وام این است که شخص متقاضی نباید هیچ‌گونه بدهی بانکی و یا حتی سابقه اینکار را در پرونده خود داشته باشد.
- متقاضی دریافت وام باید دارای سپرده‌گذاری باشد این بدان معناست که شخص متقاضی وام باید مبلغی را به عنوان افتتاح حساب در صندوق اعطای تسهیلات داشته باشد.
- شخص متقاضی باید دارای شرط حداقل حقوق بوده و ضامن نیز داشته باشد.
معرفی وام: وام پزشکان | مبلغ، مدارک و شرایط اخذ وام
البته برخی از این شروط برای ثبت‌نام با توجه به نوع وام متفاوت است. به عنوان مثال: بازنشستگان در اولویت دریافت وام هستند و اگر یکی از وراث بخواهد برای دریافت تسهیلات اقدام کند باید رضایت سایر ورثه را ارائه کند یا برای کمک هزینه ازدواج باید شرط حداقل حقوق رعایت شود.
* برخی از وام‌ها زمان مشخصی در سال اعطا می‌شوند و باید در همان محدوده زمانی اقدام به ثبت‌نام نمود، اما وام فرهنگیان از این قاعده مستثنی است و در هر زمانی متقاضی می‌تواند ثبت‌نام خود را انجام داده و درخواست خود را ابلاغ کند.
همچنین اگه نیاز فوری به وام دارید میتوانید از وام روی سند خودرو موسسه حقوقی توانگر استفاده کنید، این وام با ضمانت سند خودرو و در کمتر از ۱ روز پرداخت میشود.
بررسی انواع وام فرهنگیان
وام فرهنگیان انواع مختلف و متفاوتی دارد که هرکدام شرایط مشخصی برای دریافت دارند. این وام‌ها شامل موارد زیر میشود که هرکدام را به اختصار توصیح خواهیم داد:
وام ضروری فرهنگیان
یکی از وام‌های فرهنگیان، وام ضروری است. همان‌طور که از نام این وام مشخص است، این تسهیلات در مواردی قابل دریافت است که فرد به مبلغی ضروری نیاز پیدا می‌کند. مبلغ این وام بین 10 تا 60 میلیون تومان است. شخص متقاضی باید مبلغی را نزد صندوق وام ضروری آموزش و پرورش به عنوان سپرده قرار دهد سپس برای دریافت این وام کافیست به سامانه svz.medu.ir مراجعه کند و درخواست خود را ثبت نماید. پس از ورود به سامانه باید تمام مراحل ثبت‌نام را انجام دهد و در همین مرحله ضامن خود را نیز معرفی نماید. فرم درخواست در مدت زمان مشخصی بررسی میشود و سپس در صورت تایید مبلغ وام به شخص متقاضی اعطا خواهد شد.
وام مرابحه فرهنگیان
این وام به نوعی یک کمک هزینه معیشتی محسوب میشود. سقف این وام 20 میلیون تومان و برای زوجین 40 میلیون تومان در نظر گرفته شده است. نرخ سود وام مرابحه 12 درصد است و بانک‌های مختلفی چون بانک ملی، قرض‌الحسنه مهر و… این وام را اعطا می‌کنند. مبلغ این وام با توجه به اولویت‌بندی بانک به اشخاص متقاضی اعطا میشود. افراد می‌توانند با در دست داشتن مدارک مورد نیاز به بانک‌های مدنظر مراجعه نمایند.
از جمله شرایط وام مرابحه ارائه مدرک شاغل بودن در آموزش و پرورش و نداشتن سابقه در پرداخت اقساط وام در گذشته است که بانک می‌تواند این مورد را به راحتی استعلام بگیرد. شخص متقاضی باید برای دریافت این وام مدارک زیر را ارائه دهد:
- اصل و کپی شناسنامه
- ارائه نامه از آموزش و پرورش
- گواهی احراز محل سکونت و کدپستی
- ارائه مدارک مربوط به وثیقه و ضامن برای دریافت وام
- تکمیل فرم‌های مربوطه برای دریافت وام
در صورتی که مبلغ این وام برای شما کم است و نیاز به وام با مبلغ بیشتری دارید میتوانید از وام آزاد فوری موسسه توانگر استفاده کنید.
وام ازدواج فرهنگیان
یکی از وام‌های فرهنگیان وام ازدواج است. این وام برای زوجینی است که تحت نظر این ارگان فعالیت می‌کنند. افراد متقاضی می‌توانند از این وام برای خرید مسکن یا سایر مایحتاج ضروری استفاده نمایند. بعلاوه این سازمان یک کارت کالا با اقساط یک ساله و بدون کارمزد نیز برای خرید جهیزیه در نظر گرفته است.
البته وزات آموزش و پرورش وامی را نیز برای ازدواج فرزندان بازنشستگان این وزارتخانه در نظر گرفته است که این وام نیز در 36 ماه می‌تواند بازپرداخت شود و کارمزد آن 4 درصد است که اعطای آن از طریق صندوق بازنشستگی کشوری انجام میشود.
*برای دریافت وام ازدواج فرهنگیان، نباید از زمان ازدواج (تاریخ عقد) مدت زیادی گذشته باشد.
معرفی وام: وام زنبورداری چیست؟
وام خرید مسکن فرهنگیان
وام خرید مسکن برای آن دسته از فرهنگیانی است که مسکنی ندارند. برای دریافت این وام نیز متقاضی باید شاغل رسمی آموزش و پرورش باشد و همچنین داشتن سابقه چندین ساله خدمت الزامی است و در نهایت شخص متقاضی از نظر اعتبار مالی (به منظور توانایی در بازپرداخت اقساط) بررسی میشود. برای دریافت این وام شخص باید مدارکی چون شاسنامه، کارت ملی و گواهی اشتغال را ارائه داده و منتظر تایید درخواست خود بماند.
*مبلغ این وام با توجه به شرایط شخص متقاضی متفاوت است و می‌تواند شامل وام‌های کوتاه‌مدت و بلندمدت شود.
در نظر داشته باشید که اگر سند ملک تهران و یا کرج دارید میتوانید با استفاده از آن وام با سند ملکی دریافت کنید، این وام تا ۷۰ درصد ارزش روز ملک در کمتر از ۲ روز پرداخت میشود.
وام 100 میلیونی فرهنگیان
یکی از وام‌هایی که به فرهنگیان تعلق می‌گیرد وام 100 میلیون تومانی است. این وام یکی از وام‌های متداول فرهنگیان است که اقساط آن از حقوق فرهنگیان کسر میشود. از نکات جالب این وام این مورد است که برای دریافت این تسهیلات به داشتن ضامن نیاز نیست و در برخی استان‌ها تمام فرآیند کار به شکل غیرحضوری انجام میشود. کارمزد این وام 4 درصد و اقساط آن 36 ماه است. معمولا پس از ارائه مدارک مورد نیاز و پرکردن فرم‌های مربوطه پس از 10 روزکاری مبلغ مورد نظر به حساب شخص واریز خواهد شد.
وام 300 میلیونی فرهنگیان
وام 300 میلیونی از دیگر وام‌هایی است که به فرهنگیان عزیز تعلق می‌گیرد. این وام توسط یکی از بانک‌های خصوصی کشور به نام بانک سرمایه به درخواست‌کنندگان تعلق می‌گیرد. یکی از علت‌هایی که این بانک تسهیلات مدنظر را به فرهنگیان محترم می‌دهد این است که بیشتر سهام این بانک از طریق صندوق ذخیره فرهنگیان تامین میشود. کارمزد این وام 4 درصد و مدت بازپرداخت آن 48 ماهه است. برای دریافت این وام از طریق بانک سرمایه ابتدا باید حسابی را در این بانک خصوصی افتتاح کرد و مبلغی را برای چند ماه در این بانک قرار داد تا بتوان از تسهیلات 300 میلیون تومانی بهره‌مند شد. برای دریافت وام 300 میلیون تومانی باید چند شرط رعایت شود:
- ارائه فیش حقوقی
- ارائه میانگین حساب (حداقل یک ماه)
- ارائه مدارک مورد نظر
- بررسی اعتبار مالی ( برسی توانایی مالی به منظور بازپرداخت اقساط)
معرفی وام: وام پرستاران | وام برای کادر درمان ، مبلغ و شرایط وام
*از نکات جالب توجه این وام این است که امتیاز این وام قابلیت واگذاری دارد.
* از نکات مهم دیگر در مورد وام 300 میلیون تومانی این است که این وام به دو مدل طرحِ 1 و 2 به فرهنگیان عزیز اختصاص داده میشود. طرح یک وامِ 300 میلیون تومانی مخصوص اعضای صندوق ذخیره فرهنگیان است. طرحِ دو وام 300 میلیون تومانی مربوط به سایر فرهنگیان محترم است.
وام بازنشستگان فرهنگیان
از دیگر وام‌هایی که به فرهنگیان تعلق می‌گیرد، وام بازنشستگان فرهنگیان است. این وام برای رفاه حال بازنشستگان در نظر گرفته شده است و از شرایط دریافت آن می‌توان به میزان حقوق دریافتی بازنشسته و تعداد وام‌هایی که در طول خدمت خود دریافت کرده است اشاره کرد. بر اساس این دو شرط مبلغ دریافتی وام و اولویت واریز تعیین خواهد شد. میزان مبغ این وام بر اساس مصوبه‌هایی که هر سال یا چند سال یک بار تعیین میشود متفاوت خواهد بود. مسئول اعطای این نوع وام بانک‌ها هستند و متقاضی محترم باید در زمان مشخصی که معمولا از قبل اطلاع‌رسانی میشود نسبت به دریافت وام اقدام نماید. البته ممکن است بانکی که این نوع وام را اعطا می‌کند تغییر کند ولی در حال حاضر بانک صادرات این مسئولیت را به عهده دارد.
*اگر بازنشسته محترم در قید حیات نباشد، یک ورثه می‌تواند از این وام استفاده کند و برای این کار حتما باید رضایت سایر وراث را داشته باشد و این رضایت را به شکل کتبی و قانونی به مراجع مربوطه ارائه کند تا برای تایید نهایی به مدیریت استان تحویل داده شود.
*اگر ورثه بازنشسته محترم، سنشان از سن قانونی کمتر باشد یا به اصطلاح صغیر باشند، اصل حکم سرپرستی برای دریافت وام ضروری محسوب میشود.
در صورتی که نیاز فوری به وام دارید میتوانید از وام یک روزه موسسه توانگر استفاده کنید.
تسهیلات لیزینگ فرهنگیان
یکی تسهیلاتی که به فرهنگیان تعلق می‌گیرد، تسهیلات لیزینگ است. مبلغ این تسهیلات متفاوت است و صرفا برای خرید کالا اختصاص داده میشود. این تسهیلات به فرهنگیان شاغلی تعلق می‌گیرد که عضو صندوق ذخیره فرهنگیان هستند و به همین علت اگر شخص متقاضی عضو این صندوق نباشد نمی‌تواند از تسهیلات لیزینگ استفاده کند. متقاضیان دریافت این تسهیلات نباید بدهی معوقه‌ای در تسهیلات خودرو داشته باشند.
*از نکات مهم در تسهیلات لیزینگ این است که به ضامن نیاز ندارد!
معرفی وام: وام مضاربه‌ای چیست؟
* از ویژگی‌های این تسهیلات این است که معاف از مالیات محسوب میشود.
وام قرض‌الحسنه بانک ملی فرهنگیان
وام قرض‌الحسنه بانک ملی فرهنگیان یکی از وام‌هایی است که توسط بانک ملی به فرهنگیان اعطا میشود. سقف این وام 300 میلیون تومان است، اما می‌توان کمتر از این مبلغ نیز درخواست کرد. متقاضی دریافت وام پس از تقاضای خود برای وام و بارگزاری مدارک باید منتظر تایید کارشناسان بماند.
*کارمزد وام بانک ملی تنها 4 درصد است.
*مبلغ این نوع وام بر اساس گردش حساب شخص مشخص و تعیین می‌گردد.
*دوره بازپرداخت این نوع وام می تواند به دو شکل 36 ماهه و 60 ماهه باشد.
برای دریافت وام فرهنگیان چه اقدامی باید انجام داد؟
برای دریافت وام فرهنگیان نیاز است که فرم تقاضای وام تکمیل شود. فرم وام‌های فرهنگیان، الکترونیکی است. شخص متقاضی با پرکردن فرم الکترونیکی می‌تواند برای دریافت وام اقدام نماید و پس از ارائه مدارک منتظر تایید کارشناسان باشد. گزینه‌هایی که در فرم الکترونیکی وام وجود دارد شامل موارد زیر است:
- نام و نام خانوادگی شخص متقاضی
- کد ملی و شماره تلفن همراه
- میزان مبلغ وام درخواست شده
- مشخص کردن تعداد و میزان اقساط وام
- مشخصات کامل ضامن
چرا دریافت وام فرهنگیان اهمیت دارد؟
بسیاری از افراد فرض می‌کنند دریافت وام کار درستی نیست. این افراد گمان می‌کنند با دریافت وام باید اقساط مشخصی را برای مدت زمانی طولانی بپردازند و این کار باعث فشار اقتصادی بر آن‌ها خواهد شد. شاید از منظری این موضوع قابل توجه باشد، اما در اقتصادهای تورمی این طرز فکر نادرست است. علت این کار این است که در اقتصادهای تورمی به مرور زمان ارزش پول از بین خواهد رفت و دریافت وام در مواقع ضروری مانند خرید وسایل مورد نیاز، تهیه مسکن و موارد اینچنینی می‌تواند بسیار مفید باشد، زیرا به مرور زمان همان وسایل بسیار گران‌تر خواهد شد و مبلغ اقساط وام به مرور زمان نسبت به تورم مبلغ زیادی نخواهد بود.
معرفی وام: وام جهاد کشاورزی ۱۴۰۳ | مدارک، مبلغ و شرایط دریافت وام
اهمیت نرخ سود در وام فرهنگیان
یکی از مواردی که در زمان دریافت وام باید به آن توجه کرد، نرخ سود یا همان کارمزد وام است. وام‌های فرهنگیان از جمله وام‌هایی هستند نرخ کارمزد بسیار پایینی دارد و شخص متقاضی در زمان بازپرداخت اقساط وام با مشکل خاصی روبرو نخواهد شد، به همین علت وام‌های فرهنگیان متقاضیان زیادی برای دریافت دارد.
در وام مرابحه و تسهیلات لیزینگ فرهنگیان چه مواردی اهمیت دارد؟
یکی از انواع وام‌هایی که افراد به دریافت آن علاقمند می‌شوند، وام مرابحه یا همان وام‌های خرید کالا و تسهیلات لیزینگ است. در این مدل تسهیلات و وام‌ها، آنچه که اهمیت فراوانی دارد نرخ کارمزد دریافتی، مبلغ دریافتی و در نهایت دوره بازپرداخت اقساط وام است.
بودجه وام فرهنگیان از چه منابعی تامین میشود؟
بانک‌ها و صندوق‌ها به مشتریان خود وام می‌دهند، اما سوالی که در اینجا ممکن است ذهن شما را مشغول کرده باشد این است که بودجه این وام از کجا تامین میشود؟
- یکی از منابع تامین بودجه وام‌ها سپرده افراد در بانک‌ها و یا سپرده مشتریان در صندوق به عنوان نمونه: صندوق بازنشستگی است. هنگامی که مشتریان سپرده‌ای را در بانک مدنظر یا صندوق می‌گذارند همین سپرده‌ها منبع تامین بودجه وام خواهند شد.
- به غیر از سپرده‌ها، سرمایه اولیه بانک و صندوق‌ها نیز یکی دیگر از منابع تامین بودجه وام هستند که بخشی از این سرمایه‌ها سالانه به عنوان منبع تامین بودجه وام در نظر گرفته می‌شوند.
- خرید و فروش اوراق مشارکت و اوراق بدهی یکی از منابع تامین وام در بانک‌ها محسوب می‌شوند. استفاده از خرید و فروش اوراق به عنوان منبع تامین بودجه وام زمانی استفاده میشود که سپرده مشتریان پاسخگوی تامین منابع نباشد.
- در مواقعی که تامین بودجه وام بیشتر از توانایی بانک باشد، از بانک مرکزی درخواست کمک میشود و بانک مرکزی اعتباراتی را برای بانک‌ها در نظر می‌گیرد تا توانایی تامین مالی بودجه وام را به وجود آورند.
نتیجه‌گیری
وام فرهنگیان را می‌توان نوعی کمک هزینه برای این قشر محترم از جامعه دانست که با کمک آن بتوانند امر و معاش راحتی داشته باشند. این وام‌ها که بسیار متنوع هستند به فرهنگیان محترم این امکان را می‌دهند که شخص متقاضی با توجه شرایط خود و با در نظر گرفتن اهدافی که دارد بتواند وام مدنظر خود را دریافت نموده و در جهتی مناسب مصرف کند.
