افزایش سرسام‌آور قیمت مسکن در چند سال اخیر موجب شده، خرید مسکن برای خانوار‌ها با چالش‌های بسیاری همراه شود. در این جهت بانک‌های دولتی و خصوصی، تسهیلاتی را با عنوان وام مسکن با شرایط و مدارک مختلف برای متقاضیان در نظر دارند. در این مقاله قصد داریم با انواع وام مسکن بانکی و شرایط و مدارک لازم برای دریافت آن‌ها به طور کامل آشنا شویم.
وام مسکن بانک مسکن
از جمله بانک‌های دولتی که از ارائه‌دهنده تسهیلات ویژه چون وام مسکن بوده، بانک مسکن است. وام مسکن این بانک با دو طرح قابل دریافت است.
وام مسکن یکم با سند ملکی بانک مسکن
وام مسکن یکم، وامی است که متقاضی وام باید اولین بار اقدام به ثبت‌نام برای این نوع وام کرده باشد. سپرده‌گذاری یکساله برای دریافت این نوع وام الزامی است. در نظر داشته باشید، میزان مبلغ وام مسکن یکم با توجه به اینکه متقاضی وام زوجین یا شخص حقیقی باشد، متفاوت خواهد بود.
وام‌‌اوراق مسکن بانک مسکن
در این روش، متقاضی وام مسکن باید از بازار سرمایه و بورس، اوراق مسکن با مبلغ مشخص خرید کند. مزیت مثبت وام اوراق بهادر بانک مسکن این است که شما حق تقدم برای دریافت وام را خواهید داشت و نوبت‌دهی برای دریافت وام لغو خواهد شد. برای دریافت این وام، باید اوراق بهادار با مبلغ مشخص، متناسب با میزان مبلغ وام خریداری شود.
شرایط دریافت وام مسکن از بانک مسکن
- دریافت وام با حداکثر میزان سقف درصورتی که قدمت ملک مورد نظر کمتر از ۲ سال باشد. اگر ملک خریداری شده، قدمت بین ۲۵ تا ۳۰ سال را داشته باشد، مبلغ وام کاهش خواهد یافت.
- اگر وام مسکن را از روش خرید اوراق حق تقدم دریافت می‌کنید، مبلغ اوراق خریداری شده باید ۵۰ درصد از مبلغ وام مسکن باشد.
- سپرده‌گذاری با مبلغ مشخص برای دریافت وام مسکن یکم از بانک مسکن الزامی است. اما در صورت دریافت وام اوراق بهادار این شرط قابل حذف است.
- نداشتن هیچگونه چک برگشتی و همچنین نداشتن بدهی بانکی در هیچ کدام از بانک‌های کشور، یکی از شروط اصلی برای دریافت وام مسکن از بانک مسکن است.
مدارک لازم برای دریافت وام مسکنِ بانک مسکن
- کپی و نسخه اصلی شناسنامه و کارت ملی فروشنده و خریدار ملک
- اوراق حق تقدم؛ درصورت دریافت وام اوراق بهادار
- کپی و اصل سند ملکی
- گواهی اشتغال فرد درخواست‌‌کننده وام
- اصل و کپی پروانه ساخت ملک
- داشتن حساب قرض‌الحسنه متقاضی‌کننده وام
- کپی و اصل مبایعه نامه و کد رهگیری همراه آن
وام مسکن بانک ملی
بانک ملی همواره طرح‌های مختلف برای ارائه تسهیلات بانکی با عنوان وام مسکن دارد. مهمترین پیش‌نیاز برای دریافت وام مسکن بانک ملی، سپرده‌گذاری در این بانک است. در نظر داشته باشید، مدت زمان سپرده‌گذاری با توجه به نوع طرح وام تسهیلاتی مسکن، متغیر خواهد بود.
وام سپرده‌گذاری اوراق مسکن بانک ملی
برای دریافت این نوع وام مسکنِ بانک ملی، افتتاح حساب سپرده‌گذاری اوراق مسکن که شرایط کاملا مشابه با افتتاح حساب به صورت کوتاه‌مدت دارد، الزامی است. این نوع وام مسکن بانک ملی، شامل دو طرح خواهد بود که مشتری با توجه به شرایط خود، می‌تواند برای هر کدام از طرح‌ها ثبت‌نام نماید. شایان ذکر است، در هر کدام این طرح‌ها میزان مبلغ سپرده‌گذاری، سود سپرده، سقف اوراق قابل تخصیص و مدت زمان انتظار برای دریافت وام مسکن، متغیر خواهد بود.
شرایط دریافت وام مسکن بانک ملی
ثبت نام وام مسکن بانک ملی را می‌توانید به صورت حضوری یا غیر حضوری از طریق سایت این بانک انجام دهید. در مجموع شرایط دریافت وام مسکن بانک ملی به قرار زیر است:
- داشتن حساب بانکی در این بانک.
- سن بالای ۱۸ سال برای متقاضی وام.
- عدم داشتن چک برگشتی از تمام بانک‌های سیستم بانکی کشور.
- نداشتن هیچگونه بدهی بانکی در تمام بانک‌های کشور.
- از دیگر شرایط ویژه بانک ملی برای ارائه تسهیلات، استعلام میزان درآمد و حقوق متقاضی وام مسکن است.
مدارک لازم برای دریافت وام مسکن بانک ملی
- کپی و اصل مدارک شناسایی متقاضی وام
- کپی و اصل مدارک شناسایی ضامن
- اصل و کپی سند ملکی
وام مسکنِ بانک ملت
بانک ملت نیز دارای طرح‌های مختلف برای ارائه وام تسهیلاتی مسکن بوده که از جمله آن‌ها به شرح زیر است:
وام مسکن فوری بانک ملت
در این نوع وام شما می‌توانید در حداکثر زمان ۱۵ روزه وام مسکن فوری دریافت نمایید. این وام به وام بدون ضامن هم شناخته می‌شود اما در هر صورت شما باید ضمانت مورد نظر با شرایط ویژه را به بانک ارائه کنید. در بیشتر مواقع در صورتی که فرد متقاضی وام، ضامن نداشته باشد، مبلغ سپرده‌گذاری به عنوان ضامن قبول می‌شود. در نظر داشته باشید، باید مبلغ سپرده‌گذاری، مبلغ وام فوری را تحت پوشش قرار دهد. همچنین سند ملکی نیز می‌تواند به عنوان ضامن برای دریافت وام فوری بانک مسکن پذیرفته شود.
شرایط دریافت وام مسکن فوری بانک ملت
- داشتن سن بالای ۱۸ سال.
- عدم بدهی و چک برگشتی از بانک‌ها.
- نیاز به سپرده‌گذاری با مبلغ مشخص در صورت نداشتن ضامن معتبر.
- نیاز به سند ملکی درصورت عدم داشتن ضامن معتبر که در این صورت نیاز به سپرده‌گذاری نیز نخواهد بود.
وام مسکن اقشار خاص بانک ملت
این نوع وام مسکن تنها به قشر و گروه‌های خاصی تعلق می‌گیرد و هر کدام از آن‌ها از شرایط ویژه‌ای برای دریافت نیاز دارند. اما اقشار واجد شرایط برای دریافت “وام مسکن اقشار خاص بانک ملت” کدام گروه‌ها هستند؟
- وام مسکن ویژه روستاییان
- وام مسکن مختص خانواده شهدا
- وام مسکن ویژه نخبگان
- وام مسکن مختص اعضای هیئت علمی
- وام مسکن برای نوسازی بنا‌های قدیمی
مدارک لازم دریافت وام مسکن بانک ملت
- کارت ملی و شناسنامه متقاضی وام؛ نسخه اصل و کپی
- کارت ملی و شناسنامه فروشنده؛ نسخه اصل و کپی
- صورت مجلس که تفکیک شده باشد
- اصل گواهی پایان کار ملک
- مبایعه نامه
- مدارک شناسایی ضامن
- سند ملک
- پروانه ساخت
وام مسکنِ بانک سامان
وام خرید مسکن بانک سامان از جمله تسهیلات این بانک بوده که بدون سپرده‌گذاری ارائه می‌شود که داشتن یک حساب قرض‌الحسنه الزامی خواهد بود. در این نوع وام مسکن، سند ملکی به عنوان ضمانت در نظر گرفته می‌شود. در نظر داشته باشید، سود این نوع وام ۲۳ درصد بوده که با احتساب درصد بیمه نظارت و ریسک اعتباری، سود آن به ۲۹ درصد می‌رسد. علاوه بر در نظر گیری اینکه مبلغ وام مسکنِ بانک سامان حدود ۵۰ درصد از ارزش ملک شامل خواهد شد، سقف ۵۵۰ میلیون تومان برای شهرستان‌ها و شهر‌های کوچک و ۷۵۰ میلیون تومان برای شهر‌های بزرگ در نظر گرفته می‌شود.
شرایط دریافت وام مسکن بانک سامان
بانک سامان نیز شرایط ویژه‌ای را برای دریافت وام مسکن برای متقاضیان ارائه نموده است. با مراجعه به سایت بانک سامان می‌توانید از جزئیات دقیق وام مسکن بانک سامان آشنا شوید. اما از جمله شرایط کلی برای دریافت وام مسکن بانک سامان به قرار زیر است:
- مهمترین شرایط بانک سامان برای ارائه وام مسکن، ارزش‌گذاری ملک مورد نظر است.
- نداشتن بدهی و چک برگشتی نیز از جمله شروط اساسی برای دریافت وام مسکن بانک سامان خواهد بود.
- میزان مبلغ وام مسکن ارائه شده توسط بانک سامان، در حدود ۵۰ درصد از ارزش ملک متقاضی وام خواهد بود.
- بازپرداخت‌های وام مسکن بانک سامان بر حسب فیش حقوقی و به نوعی درآمد فرد برآورد می‌شود.
- متقاضی وام حتما بالای ۱۸ ساله داشته باشد.
- تا به اتمام نرسیدن بازپرداخت‌های وام مسکن بانک سامان، سند ملک در رهن بانک خواهد بود.
- نداشتن سابقه چک برگشتی و بدهی به بانک‌های سیستم بانکی کشور نیز از دیگر شرایط بانک سامان برای ثبت نام در تسهیلات مسکن این بانک است.
- عمر ملک باید کمتر از ۲۵ سال باشد.
- ملک مورد نظر باید به نام متقاضی وام و یا همسر او باشد.
- شش دانگ، قابل خرید و فروش و بلا معارض بودن ملک از جمله ویژگی‌هایی است که ملک مورد نظر باید داشته باشد.
مدارک عمومی لازم برای دریافت وام مسکن در تمام بانک‌ها
هر یک از بانک‌ها مدارک اختصاصی را برای دریافت تسهیلاتشان از متقاضی وام درخواست خواهند کرد. اما مدارک کلی و به صورت پیش نیاز برای دریافت تمام وام‌های مسکن بانک‌ها به قرار زیر است:
- کپی و اصل مدارک شناسایی متقاضی وام.
- کپی و اصل مدارک شناسایی ضامن.
- کمی و اصل مدارک شناسایی شخص فروشنده ملک.
- فیش حقوقی و گواهی اشتغال به کار که در آن به صورت دقیق میزان درآمد متقاضی وام آمده باشد.
- کپی و اصل مدارک شناسایی وکیل، اگر سند ملکی به صورت وکالتی به فروش رسیده باشد.
- اصل و کپی از سند ملکی مورد نظر.
- کپی و اصل کارت پایان خدمت و یا کارت معافیت؛ این مورد تنها در برخی از بانک‌ها جزء مدارک لازم برای دریافت وام مسکن است.
- کپی و اصل از پروانه ساخت ملک.
شرایط کلی برای دریافت وام مسکن در تمام بانک‌ها
شرایط کلی و به نوعی عمومی برای دریافت وام مسکن در تمام بانک‌ها به قرار زیر است.
- نداشتن هیچگونه سابقه چک برگشتی در سیستم بانکی کشور.
- نداشتن هیچگونه بدهی و وام پرداخت نشده.
- داشتن حساب بانکی و سپرده گذاری با مبلغ مشخص با توجه به نوع و طرح وام مسکن بانک مورد نظر بانک.
- درصورت دریافت وام اوراق بهادار مسکن، نیاز به سپرده‌گذاری نخواهد بود.
دریافت وام با سند ملکی از موسسه حقوقی توانگر
شما تنها با داشتن سند ملک اداری و مسکونی تهران و همچنین دسته چک از ۵۰۰ میلیون تومان تا ۵۰ میلیارد تومان وام با سند ملکی دریافت کنید. در این وام شما نیازی به ضامن ندارید و میتونید ۵۰ الی ۶۰ درصد ارزش روز سند خودتون رو در کمتر از ۲ روز وام دریافت کنید.
